刚工作的小姐姐,怎么买重疾险?

最近,大鱼发现来咨询重疾险的95后甚至00后越来越多了,尤其是刚工作1-2年的小姐姐占了一大半。今天给大家总结了几个适合刚工作小姐姐,不用动脑,闭着眼睛也不会买错的方案。

几个和买保险相关的,刚工作小姐姐的画像有:体检报告相对干净、财务容易规划、收入有增长预期、家庭结构未来可能发生变化。

刚工作没几年,体检报告还是很干净的,甚至有些小姐姐听说很多同事体检时都查出来肺结节,为了买保险,体检初体验也一推再推。如果你没有做过体检,或者体检过而没有一丁点异常。那么恭喜你,保险公司看你比大熊猫还珍贵,市面的产品自然随便挑,不用受身体情况的限制。恰好,多数刚工作的小姐姐属于这个群体,在制定方案的时候可以着重考量产品本身和个人需求的适配程度。

另一方面,刚进入工作阶段,收入和开销相对稳定,每年有多少预算给自己配置保险也更容易计算出来,尤其是大部分没有成家的小姐姐,自己赚钱自己花,配置保险不容易受其他“闲杂人等”的干扰,预算相对明确。

总的来说,刚进入工作阶段的小姐姐保险配置思路是非常清晰的。唯一的不确定性是重疾险动辄交费二三十年,保障时间又是终身,投保人未来收入大概率会增加,家庭结构也可能会发生变化。这也是会影响到优先级排序的因素。

为了适应更多情况,我们把参考年龄设置到25岁,下面是3种匹配不同偏好的重疾险参考方案:

方案一:预算有限,单一风险保障最大化
 刚工作的小姐姐,怎么买重疾险?

通常重疾险保额达到50万能较好的应对重大疾病带来的经济损失。可对于刚进入工作、收入不高,甚至有房贷车贷等负债的女生来说,市面上多数重疾险50万保额,每年的保费支出可能要超过预算了。

所以,这里考虑身故责任能灵活选择的产品来降低保费支出,同时在预算范围内使保额达标,比较有代表性的产品是达尔文6号。

保障效果:

首年重疾杠杆:170倍

非重疾身故赔付:0

二次重疾赔付:0

方案的核心优势:

利用60岁前患重疾,最高保额翻倍到100万,来大幅增加前期应对可能的重疾风险的资金。适应年轻时发生重病的风险承受能力非常弱,重病损失是短期内主要焦虑的小姐姐。

可替代方案:超级玛丽6号、无忧人生2022等

方案二:预算适中,保障均衡

一些预算较充裕的小姐姐,会考虑一步到位的方案,兼顾前期保额和二次重疾风险,万一年轻时患重疾治愈,晚年再患重疾也能有所应对,不给家人带来太大的负担。

 刚工作的小姐姐,怎么买重疾险?

所以,考虑到前期后期保障兼顾,多次重疾风险的全面应对,我们推荐瑞泰乐享安康2022类既能提升前期保额,重疾又能多次赔付的产品。

保障效果:

首年重疾杠杆:80倍

非重疾身故赔付:50万

二次重疾赔付:65万

方案的核心优势:

保证重疾多次赔付的前提下,60岁前保额也提升到75万,并且身故责任50万为确定赔付,也避免了终身不患重疾带来的保费损失的风险,适合损失厌恶型的小姐姐。

另外,方案二的适应性也比方案一更强,即使未来收入提升预算变多,对兜底性质的单次不带身故责任的重疾险不满意,也不用再因退保调换产品而蒙受损失;即使未来有了子女,也提前为这笔投保资金增添了确定性。

可替代方案:信泰如意御护无忧、和谐健康福家守护等

相关产品测评瑞泰人寿乐享安康2022

方案三:高保额需求,保障全面

方案三适合于生活在一二线城市,收入较高,日常支出不低的小姐姐,保额需求一般在100万以上。一般一家公司很难满足100万保额的需求,另外考虑到产品的优势互补,最终选择两个产品的组合方案。

刚工作的小姐姐,怎么买重疾险

配置理念和方案二类似,力求各阶段保障均衡,同时尽量不过多增加预算。所以,我们选择工银安盛御享颐生优享版和单次赔付的达尔文6号做搭配,一个重疾不分组多次赔付,一个前期保额增加。

保障效果:

首次重疾保额:60岁前,最高150万;60岁后100万

首年重疾杠杆:100倍

非重疾身故赔付:50万

二次重疾赔付:50万

方案的核心优势:

两款产品各自在保障侧重方面做到极致:工银安盛是不分组重疾险中十分稀有重疾、中症、轻症都没有“三同”限制的产品,遇到多次患病,赔付限制极少。并且住院绿通等增值服务对医疗资源的调动能力更强,适合和增值服务较弱的公司做搭配。而达尔文6号,可以让60岁前保额提升到最高,且身故责任能灵活选择,适当的控制预算。二者的搭配方案能做到重疾险能解决范围内的风险几乎没有死角。

可替代方案:

产品(1)同方新康健一生多倍保、瑞泰乐享安康2022等

产品(2)超级玛丽6号、无忧人生2022等

以上方案不敢保证适合每一个人,抄作业是没问题的。每种方案末尾也有相关的可以替代的选择,可以在选定适合自己的情况方案对号入座后,再看具体替代产品和建议产品的细节差异。

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