一个“按时发工资”，一个“随存随取”，讲透年金和增额寿的核心区别。
好了，解决了寿险，更头疼的问题来了。
年金险和增额终身寿险，这两个“理财险双雄”，长得实在太像了！都是拿一笔钱放进去，然后慢慢变多。很多人纠结好几年，都没搞懂它俩到底该怎么选。
别怕。我给你两个最形象的比喻，帮你一秒看穿它们的“灵魂”。
一、年金险：你的“纪律委员”，一个“死脑筋”的工资发放员
年金险的核心，是“纪律”和“规划”。
你可以把它想象成，你给自己雇佣了一个“死脑筋”的工资发放员。
- 它的规则： 你必须在规定的时间（比如60岁）才能开始领钱；必须按规定的方式（比如每年/每月）领钱；必须按规定的金额领钱。
- 它的优点： 绝对的自律！它帮你把养老这笔钱安排得明明白白，保证你每个月都有钱进账，细水长流，让你绝无可能在70岁时就把养老钱挥霍一空。
- 它的缺点： 极度缺乏灵活性。如果你50岁时突然想用钱，或者65岁时想一次性拿一大笔钱出来，它会告诉你：“不行！合同里没这么写！”
所以，选择年金险，是你图它的“专款专用”和“活多久、领多久”。 它是你养老规划里，最守规矩、最让人放心的“老干部”。
二、增额终身寿：你的“私人银行”，一个可以利滚利的灵活账户
增额终身寿的核心，是“增值”和“灵活”。
你可以把它想象成，你在保险公司开了一个可以“利滚利”的、安全性极高的“私人银行账户”。
- 它的规则： 你放进去的钱（保费），会变成这个账户里的“现金价值”，然后这个“现金价值”会按照合同写明的利率（比如3.0%）稳定地、一辈子复利增长。
- 它的优点： 非常灵活！这个账户里的钱，你可以通过“减保”（相当于取款）或者“保单贷款”（相当于抵押贷款）的方式，随时取出来用。今天想取2万，明天想取5万，都很方便。
- 它的缺点： 需要你高度自律。因为钱可以随时取，如果你自控力不强，很可能在中途就把这笔“养老钱”挪作他用了，达不到最初储蓄的目标。
另外，关于《增额终身寿的保额有什么意义》， 在这里就有了答案：它的保额本身也在增长，最大的意义是作为一种“财富传承”的工具。 如果这笔钱你一直没动用，等到百年之后，这个不断增值的保额，就会作为一个免税的资产，直接赔付给你的家人。
写在最后：你到底需要什么？
现在，选择题变得简单了：
- 如果你希望这笔钱高度自律、专款专用，为你的养老生活提供“永不枯竭”的现金流， 那就像请“纪律委员”一样，选择年金险。
- 如果你希望这笔钱既能稳定增值，又想保持高度的灵活性，未来可能用于养老、教育、传承等多种用途， 那就像开一个“私人银行”一样，选择增额终身寿。
一个是帮你“规划”未来，一个是给你“准备”未来。看懂了它们的灵魂，你的选择，自然清晰。
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