买了年金险，突然急用钱怎么办？取现操作，可能让你损失一大笔！
“林溪，我前两年买了个年金险，每年存2万。但今年家里出了点事，急需一笔钱周转，我能把里面的钱一次性拿出来吗？”
这个问题，非常现实。虽然我们买年金险是为了长远的养老，但生活总有意外。
答案是：可以，但“姿势”很重要。用错了方法，你可能会损失惨重。
年金险提前“取钱”，主要就两条路：退保 和 保单贷款。
一、退保：最不推荐的“自损八百”式操作
什么是退保？就是你单方面撕毁了和保险公司的合同，不玩了。
- 你能拿回多少钱？
不是你交的保费，而是保单当时的**“现金价值”。在投保的前期（甚至前10-15年），现金价值通常都远低于**你所交的总保费。 - 举个例子：
你每年交2万，交了3年，总共交了6万。这时候退保，拿回来的现金价值可能只有3万多。直接亏损近一半！ - 林溪的建议：
退保，是下下策，是“杀鸡取卵”的核武器。除非你真的山穷水尽，否则绝对不要轻易选择退保。
二、保单贷款：更聪明、更灵活的“过桥”方案
什么是保单贷款？就是你把这份保单“抵押”给保险公司，借一笔钱出来应急。
- 你能借多少钱？
通常是保单现金价值的80%。比如你的保单现金价值有10万，那你最多能借出8万。 - 有什么好处？
- 合同继续有效！ 你的保障和未来的养老金领取，一点都不受影响。
- 手续简单，到账快。 通常线上就能操作，几天内就能拿到钱。
- 需要付出什么？
需要支付一定的利息给保险公司，利率通常和银行差不多。 - 林溪的建议：
如果只是短期资金周转，保单贷款是完胜退保的“最优解”。它既解决了你眼前的难题，又保住了你未来的规划。
写在最后：
年金险的“不灵活”，恰恰是它帮你“强制储蓄”的优点所在。
所以在购买前，我们就要做好规划，确保投入的是一笔长期不动用的闲钱。而万一真的遇到困难，请记住，优先选择保单贷款来渡过难关，守护好那份关乎我们老年尊严的“长期饭票”。
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