支付宝里的“百万医疗险”是真的吗？（答案：真，但有前提）

静静说保 • 2025年11月18日 • 医疗险 • 阅读 0

打开支付宝，在“我的-蚂蚁保”里，我们经常能看到一些极具吸引力的保险产品，尤其是“好医保”系列百万医疗险，以其“首月仅需几元”、“最高报销数百万”的宣传，让很多人动心，但同时也会产生一个巨大的疑问：

这么便宜，是真的保险吗？靠谱吗？

核心答案：是真的，而且是正规的保险产品

首先，给一个最明确的结论：支付宝（蚂蚁保）平台上销售的百万医疗险，是真实、合法、有效的保险产品。 它和你在线下找代理人购买的任何一份保险合同，具有同等的法律效力。

要理解这一点，我们必须搞清楚支付宝（蚂-蚁保）和保险公司之间的关系。

支付宝（蚂蚁保）的角色，是一个巨大的“保险销售平台”，而不是“保险公司”。

这个关系，就好比：

淘宝/天猫 是一个巨大的线上商城（平台），它自己不生产任何商品。
美的、海尔 是入驻在天猫上的品牌方（商品生产者）。

同理：

支付宝（蚂蚁保） 是一个持有国家颁发的“保险代理”牌照的销售平台。
中国人保健康、中国人民财险、众安保险 等，才是背后真正设计产品、承担理赔责任的保险公司。

你在支付宝上点击“投保”，实际上是与背后那家保险公司签订了一份电子保险合同。支付宝在这个过程中的角色，是提供技术支持和销售渠道的“中介”。

所以，保单是真的，理赔也是由正规的保险公司负责的，这一点毋庸置疑。

为什么支付宝上的保险能这么便宜？

很多人不理解，为什么支付宝上的百万医疗险，一年只需要几百块，比很多线下产品便宜那么多？

产品性质决定： 百万医疗险本身就是一种“消费型”保险，它不含储蓄和返还功能，只提供纯粹的风险保障，所以保费天生就很便宜。
销售渠道成本低： 线上销售省去了大量的线下代理人佣金、物理网点租金等成本，可以将这部分利润直接返还给消费者，形成价格优势。
用户基数大，薄利多销： 支付宝拥有数以亿计的用户，可以通过大数据精准推送，实现大规模的销售，即便单件产品的利润很低，总体效益依然可观。

既然是真的，投保时需要注意什么？

虽然产品是真的，但这并不意味着你可以“闭眼买”。作为一种标准化的线上产品，投保前你必须自己做好“功课”，尤其是以下两点：

1. 健康告知一定要认真、如实填写！ 这是线上投保最最关键、也是最容易出问题的一环！由于没有代理人帮你解读，你需要自己逐字逐句地阅读健康告知条款。对于问到的任何健康异常，比如“过去两年的检查异常”、“住院史”、“结节、息肉”等，必须如实告知。 千万不要抱有侥-幸心理隐瞒告知， 这会直接导致未来出险时，保险公司以“未如实告知”为由拒赔，让你钱也花了，保障也没得到。

2. 注意免赔额和续保条款

免赔额： 大部分百万医疗险都有1万元的年度免赔额，意味着每年住院花费超过1万元以上的部分，保险公司才开始报销。
续保条件： 这是产品的核心价值所在。优先选择那些在产品条款中明确写有“保证续保”（如保证续保20年）的产品。这能确保即使你身体变差或者发生过理赔，在保证续-保期内，保险公司也不能拒绝你的续保申请。

总结

您关心的问题	最准确的答案
支付宝百万医疗险是真的吗？	真的。是由正规保险公司承保的合法产品。
为什么这么便宜？	消费型产品+线上销售成本低。
理赔靠谱吗？	靠谱。由背后的大型保险公司负责理赔，受国家监管。
投保前最需要注意什么？	如实进行健康告知，并关注续保条件。