当你躺在病床上，医生或护士来找你做“入院问询”时，你可能会觉得这只是一个例行公事的流程。
“以前得过什么病吗？” “这个症状出现多久了？” “家里人有什么遗传病史吗？”
面对这些问题，很多人会本着“对医生毫无保留”的朴素想法，把自己从小到大的所有病痛，甚至是一些未经证实的“自我感觉”，都一股脑地告诉医生。
我必须警告你：这个行为，极其危险！
你说的每一句话，都将被医生原封不动地记录在你的“入院记录”和“病程记录”里。而这份病历，在理赔时，是保险公司核赔员最看重的、法律效力最高的“铁证”。
你在病历上留下的任何一句模棱两可、或者描述不当的话，都可能成为未来拒赔的“完美借口”。
作为一个前核赔员，我可以负责任地告诉你，至少有30%的“既往症”拒赔案，问题都出在了这份“入院记录”上。
雷区一：随意描述“症状持续时间”
医生问：“你这个胸闷的症状，出现多久了？”
错误回答：“哎呀，好像好几年了吧，断断续续一直有点。”
病历记录：“患者主诉胸闷反复发作3年余…”
核赔员视角：该客户在 投保前，已有长期、明确的胸闷症状，属于典型的“未如实告知”或“既往症”。根据其投保时间，拒赔。
正确的回答姿势是什么？
精准、客观、不夸大。
“医生，我这次明确感觉到胸闷不舒服，是 从上周三开始的。至于以前，偶尔可能会有，但我没当回事，也从来没有因此看过医生或吃过药。”
核心要点：
- 区分“症状”和“疾病”：偶尔的头晕、胸闷只是症状，不是确诊的疾病。
- 强调“本次”：清晰地告诉医生你本次发病的明确时间点。
- 补充“未诊治”：主动说明之前的所谓“症状”，从未经过任何系统性的检查和治疗。
雷区二：主动“交代”所有“陈年旧病”
医生问：“以前住过院、开过刀吗？”
错误回答： “我十年前得过胃溃疡，五年前体检说有甲状腺结节，三年前好像还有点高血压…”
病历记录：“患者既往有胃溃瘍病史10年，甲状腺结节病史5年…”
核赔员视角：该客户在投保时，隐瞒了多项既往病史，属于重大告知义务未履行。拒赔，并根据情况可能解除合同。
正确的回答姿势是什么？
只回答与“本次疾病”相关的！
“医生，我这次是因为心脏不舒服来的。至于您说的其他问题，我投保的时候都跟保险公司说过了，他们也出具了核保结论，咱们这次先专注于心脏的问题，好吗？”
核心要点：
- 聚焦当下：把沟通的重点，始终拉回到你本次住院需要解决的核心问题上。
- 主动声明：如果你确实有一些“已被保险公司认可”的既往症（比如做过除外承保），可以主动、简单地向医生说明，避免他重复记录。
- 保护隐私：与本次治疗无关的陈年旧事，你没有义务全部复述一遍。
雷区三：混淆“家族史”和“个人病史”
医生问：“家里人有什么生过大病的吗？”
错误回答：“我爸有高血压和糖尿病。”
病历记录（如果医生不严谨）：“患者有高血压、糖尿病家族史，不排除遗传可能…”
核赔员视角：虽然家族史不直接等于个人病史，但这会成为一个强烈的“风险信号”，促使我们去深度调查该客户投保前的所有体检记录，寻找任何可能与高血压、糖尿病相关的蛛丝马迹。
正确的回答姿SEE是什么？
清晰界定，避免联想。
“医生，我父亲确实有高血压，但我本人每年的体检，血压和血糖都是正常的，目前没有任何这方面的症状和诊断。”
核心要点：
- 先说家人，再说自己：明确区分开两个主体。
- 强调“自身健康”：用“定期体检”、“指标正常”等客观事实，来阻断医生可能会产生的“遗传联想”。
最后的忠告：
请理解，我教你这些，绝不是让你去对医生“撒谎”或“隐瞒病情”，那是在拿自己的生命开玩笑。
我是在教你，如何在保证信息准确传达给医生的前提下，使用 更严谨、更客观、更具法律意识的语言，来保护自己。
尊重事实，但不做无谓的延伸和猜测。 这是你在面对病历记录时，必须坚守的底线。因为这份文件，未来不仅要给医生看，还要给那个手握“生杀大权”的核赔员看。
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