开车最“憋屈”的事故是什么？可能不是被别人撞，而是自己撞自己。
在地库拐弯时没算好距离，蹭到了柱子上；倒车时没注意，一屁股怼上了墙；雨天路滑，方向盘一抖，亲吻了路边的隔离带… 这些不涉及第三方，只有自己车辆受损的事故，在保险术语里，就叫做“单方事故”。
很多人发生这种事故后，第一反应是：这没有别人啊，保险还管用吗？流程是不是很麻烦？
核心问题一：单方事故，保险赔不赔？
答案是：赔！必须赔！
只要你购买了 “商业险”中的“车损险”，那么无论是碰撞、倾覆、坠落，还是火灾、爆炸、外界物体倒塌等原因造成的你车辆自身的损失，都在车损险的保障范围之内。
“自己撞墙”就是典型的车损险出险场景。所以，放心大胆地给保险公司打电话。
核心问题二：需不需要报警？
这是一个关键问题，能帮你节省大量时间。
- 绝大多数情况：不需要！
如果事故仅仅是造成了你自己的车漆刮伤、保险杠破裂等财产损失，没有涉及到任何人员伤没涉及到公共设施（如护栏、消防栓、信号灯等）的损坏，那你完全不需要打122报警。直接给保险公司报案，他们会处理一切。
- 这两种情况：必须报警！
- 撞坏了“公家”的东西：比如你撞断了一根护栏，撞歪了一个路灯。这些公共设施属于路政或市政部门管理，需要交警出具责任认定，并由你的保险来赔偿公共财产损失。
- 事故原因不明，或损失严重：比如你的车在不明原因的情况下冲出道路受损严重，或者你怀疑车辆存在机械故障。这时候报警，由交警出具的《事故认定书》可以作为最有力的理赔证据，避免后续与保险公司产生纠纷。
单方事故理赔的“极简三步走”
相比于双方事故，单方事故的理赔流程要简单得多。记住这三步就行：
第一步：拍照报案
- 安全停车：在确保安全的情况下，不要移动车辆，先打开双闪。
- 拍照留证：对着你的车和被撞的物体（墙、柱子、树等）拍几张清晰的照片。要能体现出车辆的受损部位和事故发生的环境。
- 电话报案：直接拨打你保险公司的客服电话。告诉他们时间、地点、事故经过。客服会给你一个报案号，并派定损员联系你。
第二步：定损维修
- 等待定损：你可以选择在现场等待定损员，或者按照客服的指引，将车开到指定的修理厂进行定损。
- 核定价格：定损员会评估维修项目和价格。对于定损结果，你有权提出异议和协商。
- 开始维修：确认定损单后，就可以把车交给修理厂了。
第三步：付款提车
现在很多保险公司都和修理厂合作，推出了“直赔”服务。
也就是说，车辆修好后，保险公司会直接把理赔款支付给修理厂。你只需要把你个人应该承担的部分（比如次年的保费上涨、或者有免赔额的部分）支付掉，就可以直接提车走人了，省去了自己垫付维修款再等报销的麻烦。
最后说几句
单方事故虽然简单，但也要注意一个“成本”问题。
在报案之前，心里要先估算一下维修费用。如果只是车漆蹭掉一点，抛光打蜡就能解决，花费可能就一两百块。这种情况下，动用一次保险，导致第二年保费上涨，可能就得不偿失了。具体的算法，可以参考我们之前聊过的那篇关于“NCD系数”的文章。
总之，自己撞的车，不心疼是假的，但千万别慌。流程清晰，操作得当，就能把损失降到最低。
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