很多朋友买完车损险之后，都会有一种“万事大G”的心态，觉得只要车子受损了，保险公司就得管。但现实往往很骨感。 我一朋友前阵子就遇上件烦心事，车停在路边，第二天发现侧面的车窗被人砸了，车里没丢东西，但换块玻璃也要一千多。他理所当然地报了车损险，结果保险公司告诉他：对不起，这种情况，车损险不赔。 他当时就懵了：“我车都坏了，凭什么不赔？” 其实，保险公司没说错。在车险的条款里，有很多“除外责任”，就是明确规定了在某些特定场景下的损失，主险是覆盖不到的。这时候，就需要一些“小众”的附加险来作为补充。它们就像是主菜旁边的“酱料”，虽然不起眼，但少了它，味道就不对了。
- 玻璃单独破碎险（专治“飞来横祸”）
这就是我那位朋友吃亏的地方。 你需要特别注意“单独破碎”这四个字。意思是，只有在车身其他部位完好无损，仅仅是车窗或挡风玻璃单独碎裂的情况下，这个险才能生效。 比如被高速上溅起的小石子砸裂了，或者像我朋友那样被人恶意砸了。 反之，如果是在一场碰撞事故中，车门撞变形了，同时玻璃也碎了，那这个维修费是直接计入车损险的，不需要用到玻璃险。 建议：如果你的车经常跑高速或者停在无人看管的地方，这个险还是很有必要的。
- 车身划痕损失险（专治“熊孩子”和“黑手党”）
这个险和玻璃险有点像，同样强调“单独”。它只赔付没有明显碰撞痕迹，车身漆面被人为恶意划伤的损失。 比如，车停在小区，被熊孩子拿钥匙划了一道；或者因为停车纠纷，被人恶意报复。这种找不到肇事者，又没有碰撞点的损伤，只能靠划痕险来赔付。 建议：对于新车车主和车辆经常停放在路边等无人看管区域的车主，这个险种的价值就体现出来了。但需要注意，划痕险一般有赔付限额和次数限制。
- 轮胎单独盗抢/损坏险（专治“卸轮党”）
这是很多人都会忽略的一个盲区。请记住，无论是车损险还是盗抢险，都明确规定：车辆仅有轮胎、轮毂的单独盗抢或损坏，保险公司不赔！ 因为轮胎属于消耗品，且损坏原因很难界定，所以主险直接将其“豁免”了。如果你所在区域的治安不太好，或者你的车换了一套非常昂贵的轮毂，那这个附加险就是为你量身定做的。
- 发动机涉水损失险（“看海”地区必备）
这个险种在多雨的南方地区，可以说是“救命符”。 车损险虽然也包含了因暴雨导致的部分涉水损失，但有一个致命的除外条款：发动机因涉水行驶或二次启动造成的损坏，不赔！ 而这恰恰是车辆涉水后最严重、维修成本最高的损伤。 发动机涉水险，就是专门来填这个坑的。它保障的就是发动机进水后的直接损失。 建议：如果你生活在夏季降雨量大的城市，或者有过“开船”经历，别犹豫，这个险一定要买。
- 增值服务特约险（给“懒人”的福利包）
这是一个服务的“大礼包”，通常包含了像“道路救援”、“代为送检”、“安全检测”等服务。 比如半路抛锚了，可以免费叫拖车；年检验车没时间，可以让人上门取车代办。一年也就百十来块钱，对于怕麻烦或者动手能力不强的车主来说，性价比非常高。 老张的真心话： 附加险这东西，不是让你全都买。而是要像去吃自助餐，根据自己的口味（用车环境和习惯），去选择最适合自己的那几样。花小钱，解决大问题，这才是保险的真谛。
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