银行I类、II类、III类账户有什么区别？如何安全地管理个人银行账户？

大家好。在银行工作了一辈子，我发现一个很有意思的现象：我们每个人手里，都至少有好几张银行卡，但99%的人，可能从来没有低头，仔细看过卡片上的那些信息，更不了解它们背后，代表着完全不同的“权限”和“风险”。

很多人把所有的钱，都存在一张卡里，并且把这张卡，绑定了微信、支付宝、以及各种需要授权支付的APP。

从一个老银行风控的角度看，这种行为，无异于“裸奔”。

你相当于把家里的“保险柜”和“零钱包”，混在了一起，并且把保险柜的钥匙，挂在了人来人-往的大门口。

今天，我们就返璞归真，从这张你最熟悉，也最陌生的“银行卡”开始，聊一聊在当前这个“数字支付”时代，如何通过一个简单的“账户分级”，为你的资金，建立起一道最基础、也最重要的“防火墙”。

你的“银行卡”，早就被分成了“三六九等”

为了应对日益猖獗的电信诈骗，保护我们老百姓的资金安全，早在几年前，央行就已经下发规定，要求我们每个人在同一家银行，开立的个人银行账户，必须进行分类管理。

这就是 “Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户” 体系。

你可以把它，想象成你家里的三个功能不同的“钱包”：

钱包A：“Ⅰ类账户”——你的“家庭主保险柜”

* 它是什么？ 它就是你在银行柜台，拿着身份证办理的那张 “全功能” 实体卡。它是你所有银行账户的“老大”。
* 它的特点：
* 权限最高：拥有存取现金、转账汇款、投资理财、消费缴费等所有功能，没有任何额度限制。
* 地位唯一：在 同一家银行，你 只能拥有一个 Ⅰ类账户。
* 它应该放什么钱？
> 你的“大钱”，你的“不动产”！ 比如你的主要工资收入、大额的储蓄、准备买房的首付款等。
* 核心使用原则：
> “死”卡一张！ 这张卡，除了每个月接收工资，或者进行大额的、必要的转账外，绝对不要 把它绑定任何第三方支付APP，也 绝对不要 用它来进行日常的扫码消费！让它静静地躺在你的抽屉里。

钱包B：“Ⅱ类账户”——你的“日常理财钱包”

* 它是什么？ 它的权限，受到了“降级”限制。你可以通过手机银行，在你已有的Ⅰ类账户基础上，自己在线开立。它通常没有实体卡。
* 它的特点：
* 可以理财，限制交易：可以买理财、存取款，但对外转账、消费缴费时，有 每日1万元、每年20万元 的额度限制。
* 它应该放什么钱？
> 你准备用来 购买银行理财、基金 的钱。
* 核心使用原则：
> 作为你的 “资金中转站”。需要理财时，从Ⅰ类账户，把钱转入Ⅱ类账户，再进行购买。

钱包C：“Ⅲ类账户”——你的“出门零钱包”

* 它是什么？ 权限最低的“电子钱包”，同样可以在线开立。
* 它的特点：
* 只能“花钱”，不能“存钱”：它主要用于小额、高频的支付。账户余额，通常 不能超过1000元或2000元（各行不同）。对外转账消费，有更严格的日限额和年限额。
* 它应该放什么钱？
> 只放“零钱”！
* 核心使用原则：
> 把它，作为你绑定微信、支付宝、美团、滴滴…这些第三方支付工具的“主力军”！
>
> 每天早上，从你的Ⅰ类或Ⅱ类账户里，给它转个几百块钱，就足够应付一整天的扫码支付了。