每个月的发薪日，大概是所有“打工人”最悲喜交加的一天。
喜的是“粮草”终于到账，悲的是看着工资条上那一栏“五险一金个人缴纳”，后面跟着一个大大的负数，心头总会涌上一股被“割肉”的痛感。
“我明明税前工资1万，怎么七扣八扣，到手就剩7000了？” “这每个月扣掉的几千块，到底花哪儿去了？还不如直接发现金给我呢！”
如果你也有过这样的念头，那说明你只看到了冰山浮在水面上的那一角。
今天，我就以一个HR的身份，带你“潜入”我们内部的薪酬核算系统，让你清清楚楚地看到，在你每个月“贡献”出那一部分的同时，你的公司，正在为你“补贴”一笔多么可观的“隐形财富”。
你的“工资条” vs 公司的“用人成本”
我们来看一张最典型的工资条（以上海地区，月薪1万为例，社保基数按1万计算，仅为估算示例）：
| 项目 | 个人缴纳 | 公司缴纳 |
|---|---|---|
| 养老保险 | 8% = -800元 | 16% = -1600元 |
| 医疗保险 | 2% = -200元 | 10% = -1000元 |
| 失业保险 | 0.5% = -50元 | 0.5% = -50元 |
| 工伤保险 | 个人不交 | 0.26% = -26元 |
| 生育保险 | 个人不交 | (已并入医疗) |
| 住房公积金 | 7% = -700元 | 7% = -700元 |
| 个人部分合计 | -1750元 | |
| 公司部分合计 | -3376元 | |
| 个人所得税 | 约 -25元 | |
| 税后到手工资 | 10000 – 1750 – 25 = 8225元 |
看懂这张表了吗？我们来划几个重点：
- 你每交1块钱，公司至少为你交2块钱
你自己每个月从工资里扣了 1750元。但与此同时，你的公司，为了你这个员工，需要额外再向国家缴纳 3376元！
也就是说，公司在你身上的总用人成本，其实是 10000元（工资） + 3376元（五险一金） = 13376元。
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你个人缴纳的部分，只是“小头”，公司为你承担的，才是“大头”。 这笔钱，虽然没直接发到你手里，但一分不少地，都存进了你在社保局和公积金中心的个人账户和统筹账户里。
- 公积金是“白捡”的纯福利
在所有项目里，最“香”的就是公-积金。
你自己交了 700元，公司也 必须 按照 同样的比例，再往你的个人公积金账户里存 700元。
你的公积金账户里，每个月实际进账是 1400元！这笔钱，完全属于你自己，无论是未来买房租房，还是退休提取，都是实打实的“纯收入”。相当于公司每个月给你多发了700块的“住房补贴”。
- 医疗账户，每月都在“返钱”
你自己交了 200元 医疗保险。但这笔钱不是全被“统筹”走了。
每个月，你的医保卡个人账户里，都会 返还 一笔钱（具体金额和年龄有关），可以直接在药店买药，或者在门诊抵扣花费。这又是一笔“看得见”的福利。
为什么说放弃五险一金，是“巨亏”？
现在，我们再回头看那个“不如发现金”的想法。
如果你的老板跟你说：“小A，我不给你交五险一金了，每个月直接给你多发1000块现金，怎么样？”
如果你答应了，这意味着什么？
- 你表面上，每个月多拿了1000块工资，但实际上，你损失了公司本该为你缴纳的 3376元 的福利，里外里血亏 2376元！
- 你失去了用 超低利率 贷款买房的资格（公积金）。
- 你失去了生病住院时，有国家帮你报销大部分费用的“底气”（医疗保险）。
- 你失去了未来退休后，能按月领取养老金的“铁饭碗”（养老保险）。
- 你放弃了生孩子能领好几万生育津贴的“带薪产假”（生育保险）。
为了眼前那一点点“蝇头小利”，你放弃的，是整个国家的福利体系为你搭建起来的、覆盖你生老病死全周期的“安全网”。
下次再看到工资条上被扣掉的五险一金，别再心疼了。你应该感到“窃喜”。因为你看到的，是你为自己的未来，存下的一笔无比重要的“抗风险基金”；更是你的公司，和这个国家，为你承担起的那份沉甸甸的责任。
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