在肿瘤科工作时，有一个词，我们说得最多，也最怕听到，这个词叫——“五年生存率”。
它指的是某种肿瘤经过综合治疗后，生存五年以上的患者比例。在医学上，如果一个癌症患者能顺利度过5年，没有出现复发和转移，临床上就认为他达到了“治愈”的标准。
这当然是天大的好消息。但很多人往往忽略了这句话的另一层残酷含义：有相当一部分病人，是没能熬过这5年的。 或者，即便熬过了5年，在未来的第6年、第8年，癌症依然可能卷土重来。
癌症，为什么像“割韭菜”一样？
在普通人的认知里，生病就像修机器，零件坏了，切掉、换掉，就万事大吉了。但癌症不是。
癌细胞是身体里“黑化”了的正常细胞，它极其狡猾，会通过血液和淋巴系统，像蒲公英的种子一样，播撒到身体的各个角落。
即便是最成功的手术，也只能切除我们肉眼可见的肿瘤（医学上称之为“原发灶”）。那些早已“潜逃”出去的癌细胞，随时可能在身体的其他部位“安营扎寨”，形成新的肿瘤。
这就引出了癌症治疗中最让人绝望的三个词：
- 复发：在原来的器官上，再次长出同类型的肿瘤。
- 转移：癌细胞跑到肝、肺、骨骼等其他器官，长出新的肿瘤。
- 新发：治好了肺癌，过了几年又查出了胃癌。这属于全新的、不同类型的癌症。
根据权威的临床数据，超过80%的癌症患者，在术后1-3年内都会出现复发或转移。这正是为什么癌症患者在术后，依然需要进行长期、定期的放疗、化疗或靶向治疗的原因。
“二次赔付”保的是什么？——是再来一次的“资本”
我们来做一个简单的推演。
假设老王35岁时，不幸确诊了肺癌。
- 他买了一份50万保额的普通重疾险。
- 确诊后，保险公司一次性赔付了他50万。这份保险合同，就此 终 止 了。
这50万，支撑着他完成了手术和第一阶段的化疗，并且弥补了两年无法工作的收入损失。
- 3年后的某一天，老王在复查中，发现癌细胞转移到了肝脏。
这时候，他将面临一个比第一次确诊时更恐怖的绝境：
- 身体上：需要立刻开始第二轮治疗，费用可能比第一次更高。
- 经济上：家里的积蓄早已耗尽，而因为他有过癌症病史，全天下的保险公司，都不可能再卖给他任何一份健康险了。他成了一个被所有保障“拒之门外”的人。
如果，老王当初买的是一份带有“癌症二次赔付”功能的重疾险呢？
那么在3年后，当他被诊断出癌症转移时，保险公司会再赔付他一笔钱（通常是100%或120%的保额，也就是50-60万）。
这笔钱，就是他打响人生“第二场战役”的全部资本和底气。
这种“多次赔付”，适合所有人吗？
说句实在话，功能越强大，保费自然也越贵。带有癌症多次赔付功能的重疾险，通常要比单次赔付的产品贵20%-30%。
因此，决策需要因人而异：
- 如果你预算充足，或有家族癌症史：
强烈建议你一步到位，选择这项保障。它提供的，是对抗癌症这种“慢性病”的全周期保障，让你在最需要的时候，不会“弹尽粮绝”。
- 如果你预算有限，尤其是年轻人：
请优先把保额做高！ 与其花同样的钱，买一份30万保额但带多次赔付的产品，不如先买一份50万保额的单次赔付重疾险。因为第一次的治疗和康复，才是最关键、最需要用钱的。保障的“深度”，永远比“次数”更重要。
在病房里，见过太多因为缺钱而放弃第二轮治疗的病人。那种眼神里的不甘和绝望，是任何语言都无法形容的。保险无法阻止疾病的复发，但它至少能保证，在战争再次打响时，你的手里，依然有枪。
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